私は数年前に消費者金融に１６０万円借金をして、任意整理をして完済しました。
任意整理って借金している人からすると、最終手段のように感じますよね。
でも実際、任意整理したらどうなんだろう…。と不安を感じる人がほとんど。
そんな疑問に、実際に任意整理をして完済をしている私が任意整理をした感想について
記事にします！
４年かけて返済し、任意整理をした事実が自分にのしかかり、
それをきっかけに現在は年間100万以上貯金する主婦に変身しています。
そんな任意整理をした経緯を持つ私が、任意整理をして良かったことと、
困った事を紹介していこうと思います。
- 任意整理をした人の実際の感想が知りたい人
- 任意整理を検討している人
- 任意整理をしたけど、今後の影響とかが不安な人
私がしたのは【任意整理】です
日本の借金救済制度に債務整理がありますが、
私がしたのは、その債務整理のなかの【任意整理】というものです。
★債務整理についてはこちらの記事参照★
詳しくは上記の記事参照してほしいけど、
簡単に説明すると、任意整理とは、
司法書士または弁護士に依頼して、借入先と交渉してもらい
借金の金利を０にしてもらったり、支払期間を延長してもらう方法です。
中には、借金が減額する人もいます（これに対象となる人は一握りだよ。）
私はこの【任意整理】を４年前にしています。
３社からの借入総額約160万円を任意整理し、
利息分がゼロとなり、４年前後で払い終えられるよう毎月支払っていました。
良かった事
任意整理をして良かった！と思う事を紹介します。
①確実に借金が減る
160万円も借入していると、毎月頑張って支払っていても半分は利息分。
たくさん支払いしていてもなかなか元金が減らないのです…。
ですが、任意整理をしたことで利息が０になるので、支払った分だけ借金残高が減ってきます。
自分で帳簿をつけて、確実に減っていく借金に喜んでいました♪
②月々の支払が少なくなった
利息がなくなることと、司法書士と相談して無理なく支払えて
４〜５年以内に支払える金額を決めました。
それによって月々の支払が1０万円支払っていたところを4万円弱まで減りました。
それだけで生活の質も上がるし、借金に追われて苦しかった心も解放される。
本当に助かりました。
③任意整理を依頼したその日から請求が止まる
私は司法書士事務所に依頼したのですが、依頼したその場で、担当の司法書士さんの前で、
任意整理を依頼する会社のクレジットカードにハサミをいれました。
そしてすぐ手続きに入ってくれて、そのカード会社からの請求はストップしました。
もう借金で悩んでいた心が軽くなります。
督促状とかきていた人も、一旦請求はストップします。
それから手続きに大体２〜３ヶ月かかり、その間は請求はストップします。
私は、早く返済したかったので
その期間も司法書士の方と決めた金額を支払ってましたけどね。
④資産はそのまま
任意整理では基本的に資産をうしまう事はありません。
なので、一軒家を購入していた我が家は、
家も車もそのままです！
他の債務整理の【個人再生】【自己破産】といったものは、
資産を失う可能性があります。
悪かった事
借金救済制度の一つの任意整理。
もちろんデメリットがあるから注意だよ。
任意整理を考えている人は、必ずデメリット部分を把握していないと、後々
後悔することに繋がりかねないよ！！
①ブラックリスト入りする（完済後５年以内まで）
任意整理をしたという事故情報が、JICCやCICなどの信用情報機関に残ります。
つまりブラックリストになるという事。
これは任意整理後５年は残ると言われています。
ブラックリストになったことで影響がいろいろあったよ。
任意整理しなかったカードが強制解約になった
任意整理は、司法書士に金利が０になるように交渉してもらうといいましたが、
その対象とする賃金業社を選べます。
つまり、
AカードとB銀行のカードローンは任意整理してもらって、
Cカードは手元に残したいから任意整理はしないでおこう！
ということができるのです。
しかし！！！！
ブラックリストが解除されるのは完済後の５年以内。
つまり、完済するまではブラックリストだし、完済しても５年以内のどこまで残るのかは不明。
その期間にクレジットカードの更新時期がきてしまうと、その時に必ず審査があるので
この人は任意整理をした事故情報があるなぁ。
更新はしとかないほうがよさそうだ！
となってしまい、結局更新できず…っていう事が起きました。
この場合は、デビットカードを利用するか、
配偶者や同一生計の親などがいる場合は、家族カードを使う手もありますよ。
（家族カードは本会員の審査のみの場合が多い）
ローンが組めない。借り換えできない。
まずブラックリストなので、あらゆるローンが組めなくなります。
住宅ローンやマイカーローン、カードローンなどなど。
信用情報の審査があるものはローンが組めない可能性があります。
可能性というか、組めないと思って良いでしょう。
私の場合は、ローンは何も組む予定はなかったのですが、
住宅ローンの３年固定金利が終了してしまい、借り換えを検討しなきゃいけない場面があったのです。
しかし、もちろん住宅ローンの借り換えには審査があるので、無理です。
借り換えはできません。
今借りている銀行に交渉するしかありませんでした。
②社内ブラックは半永久的
任意整理をした事故情報は、完済後５年以内に解除されます。
解除されれば、事故情報がなくなるので、
またクレジットカードが契約できたり、ローンが組めるようになります。
しかーし！！
任意整理をした会社のカードをまた契約しようとしても、社内ブラックになっているため
契約できない可能性があります。
信用情報の記録は５年程で消えるが、この人物は支払能力がなかった人。
またうちで契約されたら、同じ事になりかねない。
それはうちの利益にならないから危険人物として情報に残しておこう。
という事になってしまうので、
任意整理をした会社では、もう契約ができないと思っていいでしょう。
まとめ
ということでした！
メリットもあればデメリットも必ず存在するものですが、
やっぱりデメリットをしっかり把握しておくべきと思います。
でも、借金をしていると本当に苦しくなります。
借金で悩んでどうしようもないなら、相談だけでもしてみるといいですよ！
司法書士事務所も、弁護士事務所でも、
相談までは無料！としているところが多いので、相談してみてもいいかもしれませんよ！
最後まで読んでいただきありがとうございました！
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